Имеется ли у Вас (Вашей семьи) кредит в банке?

[Strekoza]

мы и выбрали такую привязку

Оль, у вас же фиксированная ставка была?

 

[badmax]

так как дочурка открутила объектив у мыльницы nikon..а впереди всякие елки иголки.... сегодня взял в  кредит фотоаппарат...по акции в связном...без переплаты на 4 месяца..никакой страховки в стоимость не включали... полностью заплатить наличкой заплатить рука не поднималась так как еще кучу подарков и продуктов надо закупить, а фото на память делать надо.. так что кредит помог....кредиты брал и в будущем буду брать, только предварительно сравнивая цены и процентные ставки.... 

 

[Zheka]

я уже и не чаял, что кто-то поймёт. Хотя интересно подсчитать стоимость так называемой "переплаты" ипотечного кредита в условиях российской экономики и ежегодной инфляции, которая и не снилась западным экономистам.

Стоимость денег во времени, конечно штука интересная и имеет место быть, но вещь абсолютно-относительная. Как и инфляция (официальная).
И эти величины не всегда примеными, и зачастую и разнонправлены на разных рынках (от товаров первой необходимости до недвижки и предметов роскоши). Это связано с абсолютной разной эластичностью спроса, а в случае "курьирования" рынка каким-нибудь монополистом - полной неэластичностью. Как результат, покупательская способность приведенной тысячи разительно изменится (ухудшится) на рынке энергоресурсов (а соответственно и всего, где в основе лежат либо "электро-теплоэнергия, либо грузоперевозки"), тогда как на пример на рынках "проводного интернета", сотовой связи - практически не изменится. И инфляция отсюда, как величина изменения покупательской способности денежной единицы, разная на разных рынках.

Но жизнь человека - это все-такие потребление, вот величина инфлации, если уж быть честным, и зависит от сегментации семейного бюджета, у кого-то 10% бюджета это еда и одежда + транспортные расходы, и он не почувствует инфляции, у кого-то 80% "еда -товары первой необходимости" (например при зп в 10000 руб при условии, что он живет на неё), и он ой как будет чувствовать и ему будет до лампочки, что дешевеет какая-то техника или предметы роскоши.

Поэтому западным экономистам всё же не снилась такая "экономика".

 

[Yup]

мы и выбрали такую привязку

Не особо, конечно, желательное условие такая привязка при прочих равных, но, как я понимаю, тут как раз прочих равных и небыло, такое условие помогло получить текущую процентную ставку ощутимо ниже чем альтернативные предложения с фиксированной ставкой?

Чем такая привязка не хороша: если стоимость денег на рынке понизится то и без такой плавающей ставки можно получить более низкие, адекватные рынку, условия путем перекредитовки в другом банке. Но вот если стоимость денег наоборот повысится (а это бывает, как правило, в неблагоприятных рыночных условиях, кризис там какой нибудь долбанет) то фиксированная ставка страховала бы вас от такого повышения (т.е. у вас были бы условия лучше рыночных). А с плавающей ставкой стоимость обслуживания кредита для вас возрастет (и это на фоне кризиса в экономике со всеми "прелестями" нестабильности), и сделать с этим ничего будет нельзя, только терпеть.

Нельзя заранее сказать выиграете вы в итоге с такой плавающей ставкой или проиграете, ибо нельзя предсказать будущее. Будем надеяться что экономике нашей удастся избежать неприятных катаклизмов...

 

[алекс99]

Стоимость денег во времени, конечно штука интересная и имеет место быть,

Не буду всё цитировать, но те-же опросы Осимки по поводу зарплат, говорят о том, что зарплаты повышаются. По крайней мере за последние три года. И получается, что ипотечная нагрузка на семейный бюджет три года назад и сейчас, всё-таки разная.

 

[Sprut]

Не буду всё цитировать, но те-же опросы Осимки по поводу зарплат, говорят о том, что зарплаты повышаются. По крайней мере за последние три года. И получается, что ипотечная нагрузка на семейный бюджет три года назад и сейчас, всё-таки разная.

В большинстве случаев да

 

[Zheka]

те-же опросы Осимки по поводу зарплат, говорят о том, что зарплаты повышаются. По крайней мере за последние три года.

Повышаются. Но это абсолюные величины, всё же. Тогда как изменяется их покупательская способность, зависит от "корзины" потребительской и совокупного объема. Если чел зарабатывал 5 лет назад 50 т. р., а сейчас (делая туже работу и такой же её объем) 100 т. р. - это одно изменение.
А вот если было 5 т. р., а стало 10 т. р. - это совсем другое. У првого может даже увеличится покупательская способность, так как ему будет что-то дешевеющее доступно из разряда техники, путешествий или еще чего (индивидуально надо смотреть), тогда как второму - еле хватит на квартплату, проезд, да и хлеб с водой, ну на картошку, чтобы не умереть еще.

И получается, что ипотечная нагрузка на семейный бюджет три года назад и сейчас, всё-таки разная.

Разная. Но к сожалению, кривая процентных ставок по ипотечным кредитам в ретроспективе (10-летней , например) даже не наклонная, а "волнообразная", с характерными пиками. Этот момент и не позволяет измерять разницу нагрузки ипотечной (не относительно онкретной семьи) во времени. У некоторых и 19-ти процентные ипотечные кредиты еще висят от Сбера и других.

 

[Клео]

Не особо, конечно, желательное условие такая привязка при прочих равных, но, как я понимаю, тут как раз прочих равных и небыло, такое условие помогло получить текущую процентную ставку ощутимо ниже чем альтернативные предложения с фиксированной ставкой?

Чем такая привязка не хороша: если стоимость денег на рынке понизится то и без такой плавающей ставки можно получить более низкие, адекватные рынку, условия путем перекредитовки в другом банке. Но вот если стоимость денег наоборот повысится (а это бывает, как правило, в неблагоприятных рыночных условиях, кризис там какой нибудь долбанет) то фиксированная ставка страховала бы вас от такого повышения (т.е. у вас были бы условия лучше рыночных). А с плавающей ставкой стоимость обслуживания кредита для вас возрастет (и это на фоне кризиса в экономике со всеми "прелестями" нестабильности), и сделать с этим ничего будет нельзя, только терпеть.

Нельзя заранее сказать выиграете вы в итоге с такой плавающей ставкой или проиграете, ибо нельзя предсказать будущее. Будем надеяться что экономике нашей удастся избежать неприятных катаклизмов...

Юр, как оказалось, были условия и под меньший взять % с нашими данными, но я поздно об этом узнала. Всем советую посмотреть банк "Саратов". Я хотела бы туда, там нам с ходу дали 10% без праймов. Банк местный, но заявка тщательно изучается 14 рабочих(!) дней. Так нам объяснили в начале лета. Один из моих коллег перевел туда крупный вклад, кстати. Т.е. есть что предложить им физическим лицам.

 

[Sprut]

Сейчас посмотрим что у них там

 

[Zheka]

Один из моих коллег перевел туда крупный вклад, кстати. Т.е. есть что предложить им физическим лицам.

крупный вклад вашего коллеги в розницу в кредит физлицам? ooh_lol:

 

[Клео]

крупный вклад вашего коллеги в розницу в кредит физлицам? ooh_lol:

ой, всё пишу отдельными предложениями, чтобы понятно было:derisive:

 

[Osimka]

Разная. Но к сожалению, кривая процентных ставок по ипотечным кредитам в ретроспективе (10-летней , например) даже не наклонная, а "волнообразная", с характерными пиками. Этот момент и не позволяет измерять разницу нагрузки ипотечной (не относительно конкретной семьи) во времени. У некоторых и 19-ти процентные ипотечные кредиты еще висят от Сбера и других.

Ну что сказать, хорошо живут, значит, раз лень рефинансировать свой кредит.
А по поводу динамики ставки - вот тут наглядно видно, что в период пика ставки просто падают объемы кредитования (только не забыть шкалу там сдвинуть на год, так как периоды не совпадают на двух диаграммах).

 

[Zheka]

Ну что сказать, хорошо живут, значит, раз лень рефинансировать свой кредит.

Точно не знаю, но возможно это не лень, а невозможность, продиктованная сильной закредитованностью, например, чел в те годы взял у сбера под 19% ипотеку, сделал ремонт, взял в кредит машину и технику, а реальный рост его доходов не произошел. В результате, он справляется с, пусть и высокой, кредитной нагрузкой, а вот рефинансирвоать не получается, особенно если вся кредиторка выдана в одном банке.

 

[алекс99]

В результате, он справляется с, пусть и высокой, кредитной нагрузкой, а вот рефинансирвоать не получается,

Вот это странно, раз справляется значит есть все шансы.

 

[Alex07]

наверное смысл есть заплатить сразу так как не будет чувства что должен, боязни за слеующий день и прочих рисков которые не зависят от тебя, их не мало

Дурик, ты зачем усы сбрил ?

 

[Alex07]

нечего объяснять-то, нам нужен был опр. платеж в месяц и опр. сумма кредита. Вот и всё. никакими файлами не играли (но Юра полезные вещи пишет) просто нашли для себя то, что удобно нам. Не более. Я думаю, тут дело в ситуации у человека, мало кто так грамотно владеет инфой и расчетами.

Так ведь до вас и пытаются донести, что аннуитет при всех прочих равных условиях, является гораздо более гибким вариантом !
Он не ставит таких жестких рамок по размерам платежей, как дифф. Но в то же время, вы всегда можете платить больше, и получите из аннуитета диф платежи, а вот наоборот невозможно сделать.

Не буду всё цитировать, но те-же опросы Осимки по поводу зарплат, говорят о том, что зарплаты повышаются.

Саша, процент врунов и троллей, и прочих стебущихся личностей на АС повышается.

 

[алекс99]

Саша, процент врунов и троллей, и прочих стебущихся личностей на АС повышается.

Ну если тебе так хочется правды, то люди работающие у меня в конторе каждый год получают больше предыдущего. Так устроит? И среди них есть ипотечные клиенты. И в других местах тоже повышаются зарплаты, я точно это знаю. Так что почва под моими выводами есть.

 

[Alex07]

Ну если тебе так хочется правды, то люди работающие у меня в конторе каждый год получают больше предыдущего. Так устроит? И среди них есть ипотечные клиенты. И в других местах тоже повышаются зарплаты, я точно это знаю. Так что почва под моими выводами есть.

Почва есть. Я с этим не спорю.
Но воспринимать опросы АС серьезно, и распространятьрезультаты их на все население Саратова не стоит.

 

[алекс99]

Почва есть. Я с этим не спорю.
Но воспринимать опросы АС серьезно, и распространятьрезультаты их на все население Саратова не стоит.

А где я за весь Саратов говорил? Но зарплаты всё равно повышаются. Это видно невооружённым взглядом.

 

[Alex07]

А где я за весь Саратов говорил? Но зарплаты всё равно повышаются. Это видно невооружённым взглядом.

Не у всех.
И не везде.
У некоторых даже падают.
Но ты хочешь видеть то, что удобнее.
Да, у тех кто неплохо зарабатывал, у многих повышаются, у остальных все гораздо более мрачно.
Расслоение растет постоянно.