Ипотека

[Ledyksu]

Cr_net, А как дела с налоговым вычетом при рефинансировании кредита обстоят?

 

[Ledyksu]

Я надеюсь следующей осенью ещё раз рефнуться у них же по 6,5 - 7 процентов.

Ну ты оптимист под такой процент и я бы рефинансировала. А пока смысла нет.
Для того чтобы 6% была ипотека, ключевая ставка должна быть не больше 5%

 

[Cr_net]

Cr_net, А как дела с налоговым вычетом при рефинансировании кредита обстоят?

Если кредитор имеет банковскую лицензию и правильно всё сделать то всё хорошо там. И даже для
для кредитов выданных на рефинанс рефинанса

письмо Минфина от 25 мая 2017 г. N 03-04-07/32360:

Вопрос: О получении имущественного вычета по НДФЛ в размере расходов на погашение процентов по кредиту, предоставленному на рефинансирование кредита, который получен в целях рефинансирования ипотечного кредита.
Вопрос: О получении имущественного вычета по НДФЛ в размере расходов на погашение процентов по кредиту, предоставленному на рефинансирование кредита, который получен в целях рефинансирования ипотечного кредита.
Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел письмо по вопросу получения имущественного налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в сумме фактически произведенных расходов на погашение процентов по кредиту, предоставленному на рефинансирование кредита, который ранее был получен также в целях рефинансирования ипотечного кредита, и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) разъясняет следующее.
skip
если из кредитного договора, выданного в целях рефинансирования кредита, выданного на рефинансирование первоначального ипотечного кредита, будет следовать, что планируемое рефинансирование непосредственно связано с первоначальным целевым ипотечным кредитом на приобретение жилья (имеются ссылки на первоначальный ипотечный кредит и на кредит, предоставленный в целях его рефинансирования), то в связи с отсутствием в Кодексе ограничения по количеству кредитов, получаемых в целях перекредитования ипотечного кредита на приобретение жилья, налогоплательщик будет иметь право на имущественный налоговой вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, в сумме фактически расходов на погашение процентов по кредиту, полученному от банка в целях рефинансирования кредита, выданного для рефинансирования первоначального ипотечного кредита.
Директор Департамента
А.В.САЗАНОВ
25.05.2017

То есть в совсем длинной цепочке в кредитном договоре должно быть прописано
а) что это ипотечный кредит выданный для рефинасирования ипотечного кредита №Б, который был выдан для погашения ипотечного кредита №А
б) Сумма кредита не должна превышать остаток основного долга на дату погашения (проценты первоначальному кредитору за крайний месяц не должны включаться в эту сумму).

Проблема только с АИЖК, у них нет банковской лицензии, АИЖК написало письма в ФНС и Минфин для разъяснений их позиции, на сейчас практика различная, кому то дают, кому то нет. Всё зависит от того с какой ноги встал конкретный налоговый инспектор.

 

[Dmitry$]

Эээ... А в чём выгода? Было 12, стало 11,9 же. А с 12 можно налоговый вычет было получать.

Выгода в чем?
1) Квартира в собственности, снято обременение, в случае чего, квартира остается у моих детей, а не уходит из под молотка
2) Нет ежегодных страховок, нет беготни по банкам с этими справками
3) Переплата меньше, т.к. срок у меня короче, даже при ЧДП сбер платеж не сильно уменьшался
4) Отвязался от сбера, нет больше очередей у банкоматов, аллелуя.

 

[Ledyksu]

практика различная, кому то дают, кому то нет.

Мне реальная практика интересна. Потому что если 9% + потенциальный налоговый вычет, то реально это уже совсем другая сумма.

 

[Usher]

А если она увеличится?

https://bankirsha.com/all-rates-of-refunding-of-the-central-bank-with-1992.html
Договор я заключал в мае 2008 года,ставка тогда была 10,5.
Потом ставка поднималась до 13,и потом стала падать,выплатил при ставки 8,75.
За это время сумма выплат у меня не менялась.

 

[Cr_net]

Ну ты оптимист под такой процент и я бы рефинансировала. А пока смысла нет.
Для того чтобы 6% была ипотека, ключевая ставка должна быть не больше 5%

Царь в 12 году в майских указах сказал быть дешевой ипотеке. В 17 году в связи с разным стечением обстоятельств у винипухов появился шанс таки исполнить это указание и получить свой гешефт. Весь 17 год аижк держит ставку +0,5 от ключевой, Греф нервно курит в сторонке и снижается следом. Дамы из цб недавно заявили о переходе в 18 году от умерено жесткой к умеренно нейтральной политике и ставке в диапазоне 6,5-7 без изменений в течении какого то времени. Ну то есть 7 по ипотеке через год вполне реально, а 6,5 ну а почему бы и нет? :derisive: Смысл есть если есть предложения -2% от вашей текущей, для заёмщика в среднем.

 

[Ledyksu]

есть 7 по ипотеке через год вполне реально, а 6,5 ну а почему бы и нет? Смысл есть если есть предложения -2% от вашей текущей, для заёмщика в среднем.

Поживем увидим, я уже ничему не удивлюсь

 

[ArtemSaratov]

Мне реальная практика интересна. Потому что если 9% + потенциальный налоговый вычет, то реально это уже совсем другая сумма.

Допустим вы успели получить только половину своих вычетов - вот и считайте выгоду.
Потерять 100 тыс вычетами/уменьшить платёж.
приобрести 100 тыч вычетами/не уменьшать платеж.

П.С. Тут половина брал аипотеки давно - уже почти все вычеты получены.

Тут у каждого своё соотношение.

 

[DovoS]

Мне реальная практика интересна. Потому что если 9% + потенциальный налоговый вычет, то реально это уже совсем другая сумма.

Сейчас есть 9,5% + налоговый вычет в Сбере и Газпромбанке.
Или 9% +мутный вычет в АИЖК.

Но в АИЖК можно и потом рефинансировать, после Сбера или Газпромбанка. А вот после АИЖК - никто не рефинансирует, все отказываются.

 

[Ledyksu]

Сейчас есть 9,5% + налоговый вычет в Сбере и Газпромбанке.

Есть - это реклама на сайте, или есть вы получили одобрение?
В сбере так - то и 7.5 было в августе но людей, которые взяли я не видела. Коллега хотел и получил отказ, когда ВТБ на следующий день одобрил под 10%.

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

 

[external]

Допустим вы успели получить только половину своих вычетов - вот и считайте выгоду.
Потерять 100 тыс вычетами/уменьшить платёж.
Тут у каждого своё соотношение.

На сколько я понял, речь шла о вычете на проценты по ипотеке, а не на всю сумму.

 

[DovoS]

Есть - это реклама на сайте, или есть вы получили одобрение?
В сбере так - то и 7.5 было в августе но людей, которые взяли я не видела. Коллега хотел и получил отказ, когда ВТБ на следующий день одобрил под 10%.

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Сам не получил ещё. Займусь этим в ближайший месяц

 

[Ledyksu]

Сам не получил ещё. Займусь этим в ближайший месяц

Буду следить за темой:148: Но мне выгодно будет только если ниже 8 упадут ставки.

 

[Cr_net]

Сейчас есть 9,5% + налоговый вычет в Сбере и Газпромбанке.
Или 9% +мутный вычет в АИЖК.

Сейчас под новый год и выборы царь с народом общаться будет, бонусами одаривать начнут.
Плюс менеджерам коммерческих банков надо будет годовой кипиай выполнять. В прошлом году в декабре
райфазен обвалил рынок ипотеки до 10.9, там такой поток был, что они только три с половиной месяца продержались, в марте к 11,5 откатили, всех желающих съесть не смогли.

Но в АИЖК можно и потом рефинансировать, после Сбера или Газпромбанка. А вот после АИЖК - никто не рефинансирует, все отказываются.

На прошлой неделе постановлением правительства аижк передано из асв через росимущество 100% саннируемого банка российский капитал, причём на условиях аижк, а не асв, там прямо написано для чего

Цель принятого решения — обеспечить создание на базе банка «Российский Капитал» ипотечно-строительного банка в целях оптимизации деятельности единого института развития в жилищной сфере (АО «АИЖК») по ипотечному кредитованию и развитию рынка ипотечных ценных бумаг»

так что скоро соорудят леман бразерз, с банковской лицензией.

 

[ArtemSaratov]

Плюс менеджерам коммерческих банков надо будет годовой кипиай выполнять

Нифига не смыслю в банках и менеджерстве, но, ИМХО, если на сайте конторы (любой, из тех, что торгует тем, на что народ в очереди выстраивается) висит банер "продаём товар по цене 100 руб.", то премию продажникам надо платить если они умудряются по 100+1 руб продавать.
Иначе - они только "передасты документов", а не продажники.

 

[DovoS]

[h=1]Банк России снизил ключевую ставку до 7,75%[/h]http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10170136

 

[RU45]

Первый подводный камень - это невозможность дальнейшего получения налогового вычета на сумму уплачиваемых процентов.

С этого места чуть поподробнее.
Невозможность дальнейшего получения налогового вычета - это только про АИЖК?

 

[DovoS]

С этого места чуть поподробнее.
Невозможность дальнейшего получения налогового вычета - это только про АИЖК?

Да, только про АИЖК.
Т.к. в налоговом кодексе указано про вычеты при получении "кредита в банке". А АИЖК - это не банк.

 

[vb-]

В сбере оставил на сайте заявку на снижение ставки по двум моим ипотекам. Рассматривали месяца два. Потом по новостройке снизили с 11.9 до 10.8, по вторичке так и осталось 13.25. Наверно, понимают, что если ставку не снизить все пойдет рефинансироваться