В любом случае, если хозяин прокрыл второй брелок, со страховой по КАСКО будут проблемы.
Проблемы может и будут, однако в судебном порядке они разрешаются живенько. В прошлом или позапрошлом году состоялось решение верховного суда РФ, отменившее решение суда первой инстанции по иску к страховой организации в связи с отказом выплаты страховой суммы по причине отсутствия у застрахованного лица ключа от автомобиля. Страховщики ссылались на свои же собственные правила, в которых было прописано требование о наличии ключа, а правила, в свою очередь, являются приложением к договору страхования. Однако, суд посчитал, что в ГК РФ содержится перечень условий договора, и признал правила недействительными.
Я в подобной ситуации формулировал в иске примерно следующей мыслью: страхователь, указывая требования для выплаты, подменяет понятие страхового случая категорией процедуры ее получения. Т.е. случай-то страховой наступил, а процедура выплаты предусматривает наличие ключа, брелка, еще какой-то хрени, справки от пожарника и т.д. Однако, в суде в качестве доказательств наступления страхового случая принимается совсем другое, поэтому надо смело идти в суд и доказывать факт наступления страхового случая и требовать выплаты.